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外貨預金はデメリットだらけ!金融リテラシーのある人で外貨預金をやっている人はいません

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「外貨預金」と聞くと、ほぼ金利が0%の円に比べて「金利が高い」「円安局面で為替差益が得られる」事などから、お手軽な金融商品として資産の一部を外貨に投資している人も多いかと思います。

しかし、外貨預金は金融商品としては全くメリットがなく、金融リテラシーのない顧客をバカにした商品です。

銀行の窓口で外貨預金を顧客に勧めている銀行マンで自分の資産を外貨預金に投資している人はいないでしょう。

ここでは、外貨預金についてご説明します。

「外貨預金」のデメリット

・手数料が高い

一見すると分かりづらいですが、外貨預金にもコストが必要です。

例えば1ドル100円の時に、1万ドルの外貨預金をする場合、日本円100万円が必要になりますが、仲介する銀行が預け入れと引き出しの際に片道1円、往復2円の手数料を差し引きます。

つまり、100万円預けるのに2万円の手数料を引かれることに。手数料は通貨により異なり、高金利通貨として人気の高い通貨ほど手数料が高くなります。

仮に1ドル100円の時に預けてすぐに解約すると、手元に残る金額は98万円になります。少なくとも2円以上円安にならないと、手数料分を相殺できずトータルでプラスになりません。

・金利も手数料がとられる

通貨によっては確かに日本円よりも金利が高く、外貨と日本円の金利差を得る事ができます。特に豪ドルやNZドルは高金利通貨として長期保有者に人気がある通貨です。

しかし、金利についても銀行が「鞘」を抜くため、同じ外貨系商品であるFXや外貨建てMMFよりも受け取る金利は低くなります。

この点一番優れているのはFX。会社にもよりますが、マーケットの実勢金利に近い金利差を得られるところが多く、外貨預金は金利目当てに長期投資をする方にとっても優れている商品とはいえません。

・銀行が破綻した場合の保証がない

外貨預金を預けている銀行が破綻した場合、外貨預金として預けている資産は保全されません。

つまりペイオフ(銀行が破綻した場合1,000万円までの元本を保証する制度)の対象ではないのです。

銀行が破綻するはずないでしょ。と思う方もいるかもしれませんが、金融危機は10年〜15年に1度程度の頻度で起こっていること、また仮にそうなった時のダメージが大きいので、留意する必要があります。

「外貨預金」のまとめ

このように外貨預金をするのであれば、まずなぜ外貨に投資をするのかということをよく考え、他の商品(FXや外債、外貨建MMF)ではダメなのかということを考えるようにしましょう。

実際のところ、FXの方が金利、コスト、その他ネットで取引できる利便性など全ての面において優れています。

銀行窓口で「金利の高い◯◯への投資はいかがですか。円比べるとだいぶ魅力ですよ」などの口車に乗ってお金を預けてはいけません。